北海市人民政府办公室关于印发开放式建设北海市工业园区工作实施办法的通知

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河南省安阳市人民政府


安阳市人民政府关于印发安阳市小额贷款公司监管工作预案的通知

安政〔2009〕56号


各县（市、区）人民政府，市人民政府各部门及有关单位：
现将《安阳市小额贷款公司监管工作预案》印发给你们，请认真贯彻执行。


二○○九年八月六日

安阳市小额贷款公司监管工作预案

第一章总则

第一条为加强监督管理，规范小额贷款公司的行为，推动我市小额贷款公司健康、有序和持续发展，根据《中华人民共和国公司法》，中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和省中小企业服务局、省财政厅、省工商局、人行郑州中心支行、河南银监局《关于印发〈河南省小额贷款公司试点管理暂行办法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13号）等文件精神，特制定本预案。
第二条本预案所指的小额贷款公司，是指经河南省工业和信息化厅批准，在安阳市行政区域内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第二章组织机构及其职责

第三条建立安阳市小额贷款公司监管工作联席会议制度，市政府主管领导为召集人，市工业和信息化局、财政局、工商局、人民银行安阳市中心支行、安阳银监分局、公安局为成员单位。联席会议办公室设在市工业和信息化局。联系会议负责指导各县（市、区）政府及相关部门做好对小额贷款公司的监督管理和风险处置工作，协调处理小额贷款公司试点工作中出现的重大问题。
第四条市工业和信息化局为全市小额贷款公司试点工作主管部门，负责对小额贷款公司行业准入审查和年审、非现场监管和现场检查，并建立多方联动的协同监管机制。
第五条市财政局负责做好小额贷款公司的财务监督管理。
第六条市工商局负责小额贷款公司准入把关、年度检验。具体内容包括：
监督小额贷款公司依法办理登记注册，查处未经依法登记而冒用小额贷款公司名义从事经营活动的行为。
监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动，查处未经依法办理变更擅自改变登记事项的行为。
监督公司的发起人、股东依法出资，对公司发起人、股东虚假出资，未交付或者未按期交付作为出资的货币，以及抽逃出资的行为进行查处。
监督小额贷款公司在出现终止事由时，依法办理注销登记。
第七条银监分局负责对小额贷款公司是否存在非法吸收公众存款或变相吸收公众存款及非法集资行为进行调查、取证、核实、查处，必要时提请公安机关依法立案侦查。
第八条人民银行安阳市中心支行负责对小额贷款公司的利率执行情况、营运资金来源合规情况进行检查，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统；要及时掌握小额贷款公司借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，不定期组织人员对小额贷款公司遵守现金管理规定方面进行检查，督导其合理使用现金，防止洗钱行为。
第九条市公安局负责对小额贷款公司日常营业场所的安全检查、违规检查，及时依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资、违规融资等违法犯罪行为和负责小额贷款公司风险处置过程中的安全保卫工作。

第三章规范经营

第十条小额贷款公司，应当遵守法律、行政法规及相关规定，建立健全公司治理结构、贷款管理制度、风险控制管理制度和财务制度，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强风险防范管理。
第十一条小额贷款公司必须坚持“只贷不存”原则，不得进行任何形式的非法集资，不得非法吸收或变相吸收公众存款，不得违法发放高息贷款，不得从工商企业获取资金，不得向其股东发放贷款，不得对外担保。小额贷款公司向金融机构融入资金，不得超过两个银行业金融机构，且融入资金余额不得超过公司资本净额的50%。
第十二条小额贷款公司应坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。
第十三条小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。
第十四条小额贷款公司应建立审慎的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率不低于100%，全面覆盖风险。

第四章监管制度

第十五条风险防范机制。试点县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范和处置的第一责任人，要制定小额贷款公司风险防范和处置预案，建立小额贷款公司风险防范和控制机制，明确各部门的监管责任，落实相应的处置责任，及时识别、预警风险，切实防范和处置风险。
第十六条定期报告制度。
一、小额贷款公司应及时向主管部门报告试点进展情况。每月向各级主管部门、人民银行、银监部门提交财务会计报表、经营情况报告、股东及股本变动情况等相关资料；每年向财政部门提供年度财务审计报告；公司重大事项随时报告。
二、小额贷款公司应按规定向人民银行申领贷款卡，定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
三、向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况并将融资信息及时报送市人行及银监分局。
第十七条监督检查制度。
一、县（市、区）相关监管部门要加强工商巡察监督，对试点公司登记事项情况、合规经营情况进行检查，巡察检查结果应当予以记录并存档。定期对试点公司的利率、资金流向进行监测。及时掌握试点工作情况，每半年对试点公司管理制度、财务制度执行情况进行一次检查，并将检查情况及时报市有关部门；每年对试点公司进行一次审计，认真分析年度审计报告及业务经营情况，对发现的公司运营风险问题，做到认真分析，及时处理并对口上报市有关部门。
二、市相关部门要按照各自的监管职责，对小额贷款公司进行定期或不定期的现场检查和非现场监管，重点防范和处置违规融资、吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。
三、全市要逐步建立小额贷款公司动态监测信息系统，实行网络化、信息化监管。
第十八条行业年审制度。小额贷款公司每年3月中旬前向各级行业主管部门报送上一年度的工作报告，县（市、区）行业主管部门审核后报市主管部门，由市行业主管部门签署意见后报省主管部门进行行业年审。小额贷款公司进行工商年度检验时，应提交省主管部门出具的行业年审意见。
第十九条考核处置制度。
一、小额贷款公司主管部门应逐步建立对小额贷款公司经营服务质量的考核体系和考核办法，定期对小额贷款公司的经营管理和服务质量进行考核评价，并将考核评价结果作为对小额贷款公司综合评价、行政许可以及奖励评先的参考依据。
二、小额贷款公司在经营过程中出现下列情形之一的，主管部门和相关部门应依法责令其整改、罚款，情节严重的责令停业整顿、报省工业和信息化厅取消试点资格、吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究其刑事责任：
（一）营运期间抽逃注册资本；
（二）擅自设立分支机构；
（三）未经核准擅自变更、终止；
（四）超出核准登记的经营范围，擅自从事应当取得许可证或者其他批准文件方可从事的经营活动的违法经营行为；
（五）超出核定县（市、区）行政区域从事经营活动；
（六）非法集资或变相集资、吸收或变相吸收公众存款、违反利率政策等金融违法违规行为；
（七）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查；
（八）不按照规定提供报表、报告等文件、资料，提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料；
（九）未按照规定进行信息披露；
（十）其他违反国家有关法律、行政法规、政策规定及本办法的违法、违规行为。

第五章风险性突发事件应急预案

第二十条应急预案是针对我市小额贷款公司或其股东出现非法集资或变相集资、吸收或变相吸收公众存款等违法违规经营行为，发生经营风险，导致的群众集聚上访等群体性突发事件。
第二十一条本预案应遵循的工作原则：及时反应，果断处置；统一指挥，协调配合；依法处置，稳妥缜密。
第二十二条发生重大金融突发事件时，成立安阳市金融突发事件应急领导小组，常务副市长任组长，主管副市长任副组长，市委宣传部、市中级人民法院、市司法局、市公安局、市工业和信息化局、财政局、工商局、人民银行安阳市中心支行、安阳银监分局为成员单位，统一领导、指挥重大金融突发事件的应急处置工作。
第二十三条县（市、区）小额贷款公司监管部门要通过现场检查、群众举报、媒体监督等信息采集渠道，加强小额贷款公司运营动态信息收集，并及时做出综合分析判断，对突发性事件苗头信息进行甄别、确认后及时上报市政府，重要信息应同时报送省工业和信息化厅，抄送人民银行安阳市中心支行、安阳银监分局。市政府和有关部门收到信息后及时启动相应应急预案，相关人员展开处置工作。
第二十四条在处置小额贷款公司突发事件过程中，公安机关要做好安全保卫工作，维护现场秩序，发现涉嫌犯罪的，应及时进行调查取证，构成犯罪的应予以立案侦查，对犯罪嫌疑人应采取积极有效措施，严防潜逃；人民银行要协调金融机构及时冻结资金账户；司法机关开辟强制执行专门通道，迅速开展小额贷款公司变相吸收存款、非法集资、逾期贷款等清欠工作；市工业和信息化局、司法局对群众做好政策法规宣传、解释、说服工作，防止发生群体性事件，严防事态扩大蔓延；财政、工商、银监等部门积极配合，按照各自职责做好处置工作。
第二十五条突发事件处置工作的对外宣传由宣传部门统一口径、统一安排、统一发布，其他部门、组织和个人不得擅自传播影响稳定团结的信息。
第二十六条全体参与处置突发性事件的人员必须严守纪律，服从命令听指挥。对突发事件不作为、乱作为或隐瞒不报，致使事态蔓延、恶化，对处置结果造成不利影响的，要严肃追究有关人员的责任。
第二十七条小额贷款公司突发事件处置结束后，主管部门要做好善后工作，认真分析事件的原因，总结经验教训，同时上报处置工作报告。

第六章附则

第二十八条本预案自发布之日起实施。

甘肃省平凉市人民政府办公室


平政办发〔2006〕132号



平凉市人民政府办公室关于印发《平凉市市直企业职工大额医疗保险办法》的通知

各县（区）人民政府，市直各部门，中省驻平各单位：
　　《平凉市市直企业职工大额医疗保险办法》已经市政府第57次常务会议讨论通过，现予以印发，请认真贯彻执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　 二OO六年九月二十八日

平凉市市直企业职工大额医疗保险办法

　　第一条　为完善我市城镇职工医疗保障体系，解决城镇企业职工大额医疗费用，化解疾病风险，根据国务院《关于建立城镇职工医疗保险制度的决定》、《甘肃省人民政府关于建立城镇职工基本医疗保险制度改革总体规划的通知》和《平凉市城镇职工基本医疗保险实施方案》等文件精神，结合实际，制定本办法。
　　第二条　参加市直基本医疗保险统筹的单位和个人（含城镇灵活就业人员），可同时参加大额医疗保险。
　　第三条　本办法所称大额医疗费保险，是一种为解决参保企业职工因病住院所发生的医疗费超过基本医疗保险最高支付限额以上部分而建立的商业医疗保险制度。
　　第四条　大额医疗保险采用企业和职工共同缴费、医疗保险经办机构统一投保、商业保险公司承办收费、医疗费赔付、职工个人（以下简称参保人员）受益的模式运作。
　　确定投保商业保险公司时，由商业保险公司提出申请，市劳动保障局审定后，市医疗保险经办机构与商业保险公司签定服务协议，服务协议须明确参保时间、缴费标准、待遇支付标准和期限。如果商业保险公司不能履行服务协议时，医疗经办机构要提前1月告知商业保险公司，并报告劳动保障行政部门，可以提前终止服务协议。
　　第五条　大额医疗保险所涉及的医疗机构的管理、药品目录、诊疗项目和医疗服务设施及就医管理办法等，按照平凉市市直城镇职工基本医疗保险制度的有关规定执行。
　　第六条　大额医疗保险费筹资标准本着“收支基本平衡”的原则，按每人每年度80元筹集，其中个人（含退休人员）缴40元，所在单位补助40元。改革改制破产关闭企业已经参加基本医疗保险的退休人员，其大病医疗费用个人缴40元，市财政补助40元。
　　第七条　建立了企业补充医疗保险的单位，可从企业补充医疗保险费中扣缴大额医疗保险费，剩余部分由企业或行业集中使用和管理，单独建帐，用于本企业个人负担较重职工、退休人员、企业骨干及市级以上劳模等的医疗补助，也可经企业提出申请，委托医疗经办机构代为管理。
　　第八条　大额医疗保险费按单位核算，在第一季度前，一次性缴纳。各参保单位须在市医疗保险经办机构核定本单位职工大额医疗费基数后，到确定的商业保险公司缴纳。
　　第九条　参保人员在一个统筹年度内住院费用和特殊门诊费，累计超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上至18万元以下的医疗费，可享受大额医疗保险补助。补助比例为88%。18万元最高限额中含个人自付比例部分，不含个人自费部分。
　　大额医疗保险具有低投入、高回报的特征，为鼓励参保单位连续参保，化解赔付风险，采取奖励的办法，即连续参保每增加1年，赔付比例提高1%，赔付比例最高不得超过92%；中断缴费的，每中断1年，赔付比例降低1%，最低为85%。
　　第十条　参保人员未按时足额缴纳大额医疗保险费，其补缴期限在6个月内的，其补助最高支付限额减半。参保人员未缴费超过6个月的，终止大额医疗保险关系。
　　第十一条　参保人员在本统筹范围内调动的，大额医疗保险关系可随同转移，保险责任继续有效；调出本统筹范围的，缴纳的大额医疗保险费不予退回，大额医疗保险责任终止。
　　第十二条　大额医疗保险费用的报销赔付程序：享受大额医疗保险待遇的人员，其基本医疗保险费用报销支付完结后，由医疗保险经办机构转商业保险公司办理大额医疗费用赔付手续。
　　第十三条　参保人员必须到定点医疗机构就诊，赴外地医疗机构就医，须经定点医院和市医疗保险经办机构同意，否则，发生的大额医疗费用，大额医疗保险基金不予支付。
　　第十四条　市医疗保险经办机构可根据基本医疗保险政策变化和大额医疗保险的运行情况，对本办法确定的保险费率、赔付标准和最高赔付限额等适时提出调整意见，经市劳动保障行政部门审定后，报市人民政府批准。
　　第十五条　商业保险公司应按照“互惠互利”的经营原则，加强对大额医疗保险费的管理，严格执行有关财务管理规定，提高服务质量，按规定及时赔付参保人员的医疗费用。
　　商业保险公司、市医疗保险经办机构之间发生有关大额医疗保险争议时，原则上以合同规定为依据，由双方协商解决。协商不成的，可提请仲裁或向人民法院提出诉讼。
　　第十六条　本办法由市劳动和社会保障局负责解释。
　　第十七条　本办法自2006年10月1日起执行。